[투자일기] 연금저축보험 탈출기: 2026년부터 연금저축펀드로 미국 ETF 모으기

 

 

많은 고민 끝에 드디어 실행에 옮겼습니다. 그동안 묵혀두었던 연금저축보험을 연금저축펀드로 이전하기로 결정했어요. "하루라도 빨리 옮기는 게 이득"이라는 말을 체감하며, 2026년 새해 첫 재테크 결심으로 기록을 남겨봅니다.
 

1. 왜 보험에서 펀드로 갈아탔나?

 

가장 큰 이유는 역시 '수익률'과 '운용의 자율성'입니다.

보험의 한계:공시이율 기반이라 수익률이 낮고, 무엇보다 초기에 떼어가는 '사업비' 때문에 원금 회복까지 시간이 너무 오래 걸립니다.
펀드의 매력: 내가 원하는 종목(ETF 등)에 직접 투자할 수 있습니다. 특히 장기 우상향이 기대되는 미국 지수 ETF에 투자할 수 있다는 점이 결정적이었습니다.
 

 

 

 

2. 연금저축계좌 이전 방법 (생각보다 간단해요!)

 

 

예전처럼 보험사를 직접 방문할 필요가 없어서 놀랐습니다. 스마트폰 하나로 5분 만에 신청이 가능하더군요.

 

1) 증권사 계좌 개설: 먼저 이전할 증권사(미래에셋, 한국투자, 삼성증권 등)에서 '연금저축계좌'를 만듭니다.

2) 계약 이전 신청: 증권사 앱에서 '타사 연금 이전' 메뉴를 선택합니다.

3) 기존 보험 확인: 내가 가입한 보험 정보를 입력하고 이전 신청을 누릅니다.

4) 확인 전화 응대: 1~2일 뒤 기존 보험사에서 확인 전화가 옵니다. 이때 "해지"가 아닌 "계약 이전"임을 명확히 밝히면 끝! (해지 시 발생하는 세금 불이익이 없습니다.)

 

 

3. 2026년 나의 전략: 미국 ETF 적립식 투자

올해부터 제가 모아갈 종목은 명확합니다. 연금이라는 특성상 잃지 않는 투자와 성장성을 동시에 잡으려고 합니다.

* S&P500 지수 추종 ETF: 미국 시장 전체에 투자하여 안정적인 우상향 노리기.
* 나스닥100 지수 추종 ETF: 기술주 중심의 공격적인 성장 수익률 기대.
* 배당 성장형 ETF: 배당금을 재투자하여 복리 효과 극대화하기.

4. 마치며: 20년 뒤의 나를 위한 약속

연금저축보험은 안전하지만, 인플레이션을 방어하기엔 역부족이라는 판단이 들었습니다. 2026년부터는 매월 정해진 금액을 기계적으로 미국 ETF에 적립할 계획입니다.

당장 눈앞의 변동성에 일희일비하지 않고, 20년 뒤 여유로운 은퇴 생활을 즐기는 제 모습을 상상하며 꾸준히 기록해 보겠습니다.
 

💡 투자 메모

*이전 완료일: 2026년 1월 중순
* 첫 매수 종목: 미국 S&P500 (국내 상장 ETF)
*다짐: 하락장이 와도 매도하지 않고 수량을 모아간다!

 
 

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